Extra aflossen heeft voor- en nadelen

De rente van uw hypotheek is waarschijnlijk hoger dan de rente op een spaarrekening. Extra aflossen kan een slimme keuze zijn. Uw maandbedrag gaat omlaag. En u verkleint de kans op een restschuld. Toch is het niet altijd slim om extra af te lossen. We zetten hieronder de voor- en nadelen op een rij: 

Belangrijke voordelen kunnen zijn:
  • Het maandbedrag van uw hypotheek gaat omlaag.
  • Mogelijk kan ook de risico-opslag in de rente omlaag. Als de rente in de toekomst hoger wordt bij een nieuwe rentevastperiode, gaat uw maandbedrag minder hard omhoog dan wanneer u niet had afgelost.
  • Als u aflost met spaargeld, betaalt u mogelijk minder belasting (vermogensrendementsheffing) over uw spaargeld.
Belangrijke nadelen kunnen zijn:
  • U heeft minder geld achter de hand voor onvoorziene uitgaven.
  • U kunt mogelijk minder hypotheekrente aftrekken bij uw belastingaangifte.
  • Mogelijk komt u niet meer in aanmerking voor bepaalde toeslagen doordat uw verzamelinkomen stijgt.
  • Uw huis krijgt mogelijk een (hogere) overwaarde. Volgens de zogeheten bijleenregeling moet u die overwaarde gebruiken als u een ander huis koopt.
  • Weet u zeker dat u het geld niet nodig heeft voor iets anders? Als u een extra aflossing aan ons heeft betaald, is het niet meer mogelijk om dit bedrag terug te krijgen.

Stappenplan: extra aflossen

Extra aflossen kan fiscale en andere financiële gevolgen hebben. We willen graag dat u hiervan op de hoogte bent. Uw adviseur kan u hierbij helpen. Hij weet ook hoeveel u elk jaar zonder vergoeding mag aflossen. Vind uw adviseur.

  • 1. Hoeveel wilt u (zonder kosten) aflossen?

    U mag zonder kosten aflossen met uw eigen geld (geen geleend geld)

    Twijfelt u of extra aflossen gunstig is voor u? Vraag uw hypotheekadviseur om advies.

    Lost u niet af met uw eigen geld?

    Dan mag u elk kalenderjaar tot 10% van de oorspronkelijke hoofdsom van het leningdeel zonder kosten aflossen. Weet u uw oorspronkelijke hypotheekbedrag niet meer? U vindt het in Mijn Attens of de hypotheekofferte. Wilt u in 1 kalenderjaar meer dan 10% van het oorspronkelijk hypotheekbedrag aflossen? Dat kan. Maar dan betaalt u mogelijk wel een vergoeding. Dat is afhankelijk van de huidige renteafspraken die we met u hebben en de actuele rentestand. Ons renteverlies is het uitgangspunt voor de berekening van de vergoeding. Dat is het verschil tussen:

    • uw huidige rente
    • de huidige rente voor dezelfde soort lening met een rentevastperiode die gelijk is aan de resterende duur van uw huidige rentevastperiode*

    * Bieden we die rentevastperiode niet aan? Dan vergelijken we de rentes van de eerstvolgende kortere en de eerstvolgende langere rentevastperiode die we aanbieden. We kiezen de hoogste van die twee. Dat is voor u het meest gunstig.

    In deze situaties betaalt u geen vergoeding:

    • bij aflossing met uw eigen geld (geen geleend geld)
    • bij verkoop van uw huis
    • aan het eind van een rentevastperiode
    • als u aflost met het geld van een aan uw hypotheek gekoppelde spaarverzekering (let op: dit geldt niet voor andere verzekeringen, zoals beleggen)
    • binnen 1 jaar nadat u of uw partner overlijdt
    • als de hypotheek hoger is dan de actuele marktwaarde, mag u dat verschil aflossen
    • als de actuele rente voor dezelfde hypotheekvorm en rentevastperiode hoger is dan uw hypotheekrente
    • als u uw overbruggingslening aflost
  • 2. Meld uw extra aflossing aan in het formulier extra aflossen

    Geef in het Formulier extra aflossen aan hoeveel u wilt aflossen. U kunt hier ook aangeven op welk leningdeel u wilt aflossen. 

  • 3. U krijgt van ons een e-mail met betaalinstructies

    Lost u niet af met uw eigen geld en wilt u meer dan 10% van de oorspronkelijke hoofdsom van het leningdeel aflossen? Dan betaalt u een vergoeding. In de e-mail geven we een berekening van deze vergoeding. Zodat u weet waar u aan toe bent. 

  • 4. U betaalt vóór de afgesproken datum die wij in de e-mail vermelden

    In Mijn Attens staat uw nieuwe maandbedrag*. 

    *Als u in de huidige maand door de aflossing te veel heeft betaald, verrekenen wij het met de incasso van de nieuwe maand. 

  • 5. Wij passen uw tariefklasse automatisch aan

    Als u extra aflost, kijken wij direct of u in een lagere tariefklasse komt. Dit kan een lagere risico-opslag op uw rente betekenen. Hierbij hoort dan ook een andere rente en maandlast. Als wij de tariefklasse aanpassen sturen we u hierover een brief. Lees hier meer over uw tariefklasse.

  • 6. U past de voorlopige belastingteruggave zelf aan

    Deze aanpassing heeft invloed op uw belastingteruggave. Uw maandlast wijzigt door de extra aflossing. Denkt u aan het aanpassen van uw (voorlopige) belastingteruggave? Daarmee voorkomt u dat u achteraf een bedrag moet terugbetalen.